키움증권 ISA 상품 설명키움증권 ISA (개인종합자산관리계좌) 상품 설명 및 장단점
키움 콕! ISA 엄선된 상품으로 구성한 키움증권 ISA 상품 * 키움ISA 수수료 : 2016년 6월 3일까지 가입한 경우, 계약체결일로부터 1년간 일임수수료 무료 (수수료 무료 기간 이후 연 0.2~0.8% 일임수수료 발생, MP별 상이) * 편입상품 수수료 : 판매보수가 없는 상품으로 구성하는 것을 원칙으로 하되, 판매보수가 있는 상품을 편입할 경우 계좌로 캐시백
[2,000만원씩 5년간 투자했을 경우 투자 수익금 차이 (연 수익률 5% 가정)] (단위 : 만원, %p)
| 투자기간 | 수수료 1%(A) | 수수료 0.5%(B) | 수익금 차이(B-A) |
| 1년 | 79 | 90 | 11 |
| 2년 | 161 | 183 | 22 |
| 3년 | 246 | 281 | 34 |
| 4년 | 335 | 383 | 48 |
| 5년 | 427 | 489 | 62 |
| 계 | 1,249 | 1,425 | 176 |
※ 키움 ISA 평균 수수료 0.5%, 타사 ISA 평균 수수료 1.0% 가정 시
개별상품에 투자하였을 경우 A상품에서 300만원 이익이 발생하고 B상품에서 90만원의 손실이 발생할 경우 이익이 발생한 A상품에 대해서만 과세가 됩니다. ISA계좌에서 투자하였을 경우에는 A상품 300만원 이익에서 B상품 90만원 손실을 차감한 210만원에 대해서 과세됩니다. 과세기준인 300만원에 대해서 15.4%의 세율이 적용되며 462,000원 만큼의 세금이 부과됩니다 과세기준인 210만원에 대해서 200만원까지는 비과세가 적용되어 세금이 없으며 200만원이 넘는 10만원에 대해서 9.9%의 세율이 적용되어 9,900원의 세금이 부과됩니다
ISA는 투자기간인 5년 동안 전체 순소득에 대해서 과세합니다.
예를들어서 설명해 보겠습니다. 첫번째로 개별상품투자시 세금에 대해서 설명하겠습니다.
개별상품에 투자하여
1차년도에200만원이익이 발생하면 세금이 308,000원이 발생합니다.
2차년도에 50만원 손실이 발생하면 세금이 발생하지 않습니다.
3차년도에 100만워의 손실이 발생해도 세금이 발생하지 않습니다.
4차년도에 100만원 이익이 발생하며 154,000원의 세금이 발생합니다.
5차년도에 150만원 이익이 발생하면 231,000원 세금이 발생하여 총5년동안 발생되는 세금은 693,000원입니다.
개별상품투자와는 다르게 ISA계좌에서 투자하게 되면 1차년도 200만원이익, 4차년도 100만원 이익, 5차년도 150만원 이익에서 2차년도 50만원 손실과 3차년도 100만원 손실을 차감하여 300만원의 이익에 대해서만 과세가 됩니다.
300만원 이익중에서도 200만원은 비과세가 적용되며 100만원에 대해서는 9.9%의 세율이 적용됩니다.
고객이 부담하게 되는 세금은 총 99,000원이 되며 개별상품에 투자하였을 경우보다 ISA계좌 내에서 투자하였을 경우에 594,000원의 절세 효과가 발생합니다.
ISA 가입기간 중 개별 상품에 대해 자유롭게 교체 가능
| 구분 | ISA 상품(모델포트폴리오) 유형 | |||
| 기본투자형 | 목표달성형 | 배당형 | ||
| 투자자유형 | 안정형 | 키움기본투자형(초저위험) | ||
| 안정추구형 | 키움기본투자형(저위험) | 키움배당형(저위험) | ||
| 위험중립형 | 키움기본투자형(중위험) | 키움목표달성형(중위험) | 키움배당형(중위험) | |
| 적극투자형 | 키움기본투자형(고위험) | 키움목표달성형(고위험) | 키움배당형(고위험) | |
| 공격형 | 키움기본투자형(초고위험) | 키움목표달성형(초고위험) | 키움배당형(초고위험) | |
| 모델포트폴리오 위험도 | 목표수익률 | 수수료 | 운용목표 |
| 초저위험 | 세전 연 2.5 ~ 3.0% | 0.3 % |
|
| 저위험 | 세전 연 3.0 ~ 3.5% | 0.3 % |
|
| 중위험 | 세전 연 3.5 ~ 4.0% | 0.5% |
|
| 고위험 | 세전 연 4.0 ~ 4.5% | 0.5% |
|
| 초고위험 | 세전 연 4.5 ~ 5.0% | 0.8% |
|
투자위험에 따른 ISA 모델포트폴리오 분류입니다
투자자유형이
안정형이라면 초저위험 포트폴리오를 제안해 드리며,
안정추구형이라면 저위험 포트폴리오를 제안해 드리며,
위험중립형이라면 중위험 포트폴리오를 제안해 드리며,
적극투자형이라면 고위험 포트폴리오를 제안해 드리며,
공격형 투자자라면 초고위험 포트폴리오를 제안해 드립니다.
연령대별 추천 포트폴리오를 제안해 드립니다.
20-30대라면 결혼을 위한 목돈 마련을 위해 초고위험 포트폴리오 혹은 고위험 포트폴리오를 추천해 드립니다.
30-40대라면 자녀교육비 마련 혹은 내집마련에 적합한 중위험 포트폴리오를 추천해 드립니다.
50-60대라면 노후준비를 위한 안정적투자에 적합한 저위험 혹은 초저위험 포트폴리오를 추천해 드립니다.
| 가입자격 | 근로소득자 또는 사업소득자, 농어민 (금융소득종합과세 대상자 제외) |
| 납입한도 | 연 최대 2,000만원 (5년간 총 1억원) |
| 세제혜택 | 순소득 200만원까지 비과세 (단, 근로소득 5천만원 이하, 종합소득 3.5천만원 이하 가입자 및 농어민은 400만원까지 비과세) ※ 200만원(400만원) 초과 순소득 : 9.9% 분리과세 |
| 의무가입기간 | 3년 : 총급여 5,000만원 이하 근로자 종합소득 3,500만원 이하 사업자·청년(15~29세) 및 농어민 5년 : 상기 外 근로소득자·사업소득자 |
| 중도인출 | 납입원금 범위 내에서 감면세액 추징 없이 인출 가능 (단, 가입일로부터 인출일까지 발생한 수수료 및 예상세액 등을 제외 후 지급하며, 인출 금액만큼 납입한도가 복원되지 않음에 유의) |
| 가입시한 | 2021년말 (시행 : 2016년 3월 14일) |
| 구 분 | 일반형 | 서민형 | 청년형 등 |
| 가입대상 |
|
|
|
| 비과세한도 | 200만원 | 400만원 | 200만원 |
| 의무 가입기간 | 5년 | 3년 | 3년 |
ISA(개인종합자산관리계좌) Q&A
| Q. ISA에 대해 더 자세히 알고 싶어요. |
| A. 여러 종류의 금융상품(예적금,펀드,ELS 등)을 통합하여 관리할 수 있는 개인종합자산관리계좌입니다. |
| Q. 하나의 계좌에서 관리하면 어떤 점이 좋은가요? |
| A. 여러 금융상품에서 발생하는 이익과 손실이 합산되어 순이익(이익-손실)에 대해서만 세금이 부과됩니다. 또한 탁월한 절세 효과로 세금도 아낄 수 있습니다. |
| Q. 세금혜택에 대해서 더 자세히 알고 싶어요. |
| A. 순이익 200만원(최대 400만원)까지는 비과세 혜택이 주어지며, 초과시 9.9%(지방소득세 포함)의 낮은 세율(분리과세)로 과세됩니다.
예를들어 10개 상품에 투자해서 7개 상품에서 각각 100만원의 이익이 발생하여 총이익금이 700만원이고, 3개 상품은 각각 100만원의 손실을 내서 총손실금액이 300만원 발생했다고 가정하면 총이익 700만원에서 총손실 300만원을 뺀 통산이익 400만원이 과세대상이 됩니다. 통상이익 400만원 중 200만원까지는 세금을 비과세하며 200만원 초과금액인 200만원에 대해서만 9.9%로 분리과세하여 세금을 징수합니다. 특히 근로소득이 연간 5000만원 이하인 소득자와 종합소득금액 3500만원 이하 소득자에 대해서는 통산순익 400만원까지 비과세 혜택이 주어집니다. |
| Q. 가입제한은 없나요? |
| A. 네. 당해 연도 또는 직전 3개연도 중에 근로소득이나 사업소득이 있다면 누구나 가입 가능합니다. 단, 연간 금융소득이 2,000만원이 넘는 금융소득종합과세 대상자는 제외됩니다. |
| Q. 이미 가입한 금융상품도 ISA에 넣을 수 있나요? |
| A. 중산·서민층의 재산형성을 돕기 위한 세제혜택 상품인 만큼 새로 가입하는 상품만 ISA에 담을 수 있습니다. |
| Q. 재형저축과 같은 다른 비과세 상품과 중복 혜택을 받을 수 있나요? |
| A. ISA는 재형저축과 소득공제장기펀드(소장펀드) 등 비과세 금융상품과 납입한도를 통합 관리합니다. 가령 소장펀드에 연간 500만원씩 넣고 있는 사람이라면 ISA한도는 연간 1,500만원으로 줄어듭니다. |
| Q. ISA를 중도에 해지하면 어떻게 되나요? |
| A. ISA는 5년 동안 계좌를 유지해야 비과세 및 분리과세 혜택을 받을 수 있습니다. 중도 해지할 경우 비과세 혜택 및 분리과세 혜택을 받을 수 없습니다. 단 가입자가 사망하거나 해외이주, 퇴직, 폐업, 3개월 이상 입원 등 불가피한 중도해지 사유가 발생했을 땐 예외적으로 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. |
| Q. ISA 가입 가능 기간은 언제까지 인가요? |
| A. 처음 시행하는 때로부터 2021년 말까지 가입할 수 있습니다. |
| Q. 이미 가입한 금융상품도 ISA에 넣을 수 있나요? |
| A. 중산·서민층의 재산형성을 돕기 위한 세제혜택 상품인 만큼 새로 가입하는 상품만 ISA에 담을 수 있습니다. |
| Q. ISA 가입 가능 기간은 언제까지 인가요? |
| A. 처음 시행하는 때로부터 2021년 말까지 가입할 수 있습니다. |
출처 : 키움증권 ISA
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